Kommissionens delegerade förordning (EU) 2022/2580 av den 17 juni 2022 om komplettering av Europaparlamentets och rådets direktiv 2013/36/EU vad gäller tekniska tillsynsstandarder som specificerar de uppgifter som ska lämnas i ansökan om auktorisation som kreditinstitut och de faktorer som kan hindra behöriga myndigheter från att utöva en effektiv tillsyn (Text av betydelse för EES)

(1)

De uppgifter som lämnas i en ansökan om den auktorisation som kreditinstitut som avses i artikel 8.1 i direktiv 2013/36/EU bör vara tillräckligt utförliga och omfattande för att göra det möjligt för den behöriga myndigheten att bedöma om ett ansökande kreditinstitut uppfyller kraven i artiklarna 10–14 i det direktivet och i nationell rätt.

(2)

De uppgifter som lämnas i en ansökan om auktorisation som kreditinstitut bör vara sanningsenliga, korrekta, fullständiga och aktuella från det att ansökan inges och fram till tidpunkten för auktorisation och inledande av verksamhet. Behöriga myndigheter bör därför informeras om uppgifterna i den ursprungliga ansökan förändras, och behöriga myndigheter bör få begära upplysning om huruvida några ändringar eller uppdateringar har ägt rum innan verksamheten inleds. För att säkerställa att behöriga myndigheter får en fullständig bild av det ansökande kreditinstitutet bör de om nödvändigt få begära särskilda förtydliganden eller ytterligare uppgifter avseende en ansökan om auktorisation som kreditinstitut.

(3)

För att säkerställa effektivitet och undvika dubbelarbete bör behöriga myndigheter ha möjlighet att bevilja undantag från kravet på uppgifter som de redan har eller uppgifter om verksamhet som det ansökande kreditinstitutet inte kommer att bedriva om det beviljas auktorisation.

(4)

En ansökan om auktorisation som kreditinstitut bör innehålla en beskrivning av det ansökande kreditinstitutet och innehålla uppgifter om eventuell tidigare affärsverksamhet som bedrivits av det ansökande kreditinstitutet eller dess dotterföretag, om eventuella licenser, auktorisationer, registreringar eller andra tillstånd som innehas, är under handläggning, har avslagits eller återkallats.

(5)

En ansökan om auktorisation som kreditinstitut bör innehålla en verksamhetsplan som beskriver den verksamhet som kommer att bedrivas om auktorisation beviljas, inbegripet den verksamhet som avses i bilaga I i direktiv 2013/36/EU.

(6)

För att behöriga myndigheter ska kunna bedöma det ansökande kreditinstitutets övergripande riskprofil, skydda alla berörda parter, i synnerhet insättare, och säkerställa stabiliteten på de finansiella marknader där det ansökande kreditinstitutet kommer att bedriva verksamhet, bör en ansökan om auktorisation som kreditinstitut innehålla uppgifter om det ansökande kreditinstitutets operativa struktur, affärsområden och målmarknader, inbegripet verksamhetens geografiska räckvidd. Ansökande kreditinstitut bör dessutom lämna uppgifter i sin ansökan om sitt eventuella deltagande i ett insättningsgarantisystem enligt definitionen i artikel 2.1.1 i Europaparlamentets och rådets direktiv 2014/49/EU (2).

(7)

För att behöriga myndigheter ska kunna bedöma de ansökande kreditinstitutens finansiella sundhet bör en ansökan om auktorisation som kreditinstitut innehålla finansiell information om det ansökande kreditinstitutet på, beroende på vad som är tillämpligt, individuell nivå, gruppnivå och undergruppsnivå. Av samma skäl bör behöriga myndigheter ha möjlighet att fastställa startkapitalets kvalitet, ursprung och sammansättning för ett ansökande kreditinstitut samt kreditinstitutets förmåga att uppfylla tillsynskraven. En ansökan om auktorisation som kreditinstitut bör därför innehålla uppgifter om kapital som har emitterats eller ska emitteras och om kapitalbasens sammansättning, samt, i relevanta fall, handlingar som styrker att hela startkapitalet kommer att inbetalas innan verksamheten inleds. För att säkerställa att behöriga myndigheter kan bedöma om den verksamhet som har genererat startkapitalet är laglig bör en ansökan om auktorisation som kreditinstitut även innehålla uppgifter om startkapitalets ursprung.

(8)

Det är nödvändigt att säkerställa att ett ansökande kreditinstitut redan från början har en sund och ansvarsfull ledning och en robust företagsstyrning i enlighet med de tillsynskrav som ett kreditinstitut fortlöpande måste uppfylla. De uppgifter som lämnas i en ansökan om auktorisation som kreditinstitut bör därför göra det möjligt för behöriga myndigheter att i fråga om varje medlem i ett ansökande kreditinstituts ledningsorgan bedöma dennes anseende, ärlighet, integritet, självständiga tänkande och tidsåtagande, samt kunskaper, färdigheter och erfarenheter hos både enskilda medlemmar i ledningsorganet och hos ledningsorganet som helhet. De uppgifter som lämnas i en ansökan om auktorisation som kreditinstitut bör även göra det möjligt för behöriga myndigheter att bedöma anseende, ärlighet, integritet, kunskaper, färdigheter och erfarenhet hos chefer för interna kontrollfunktioner och finansdirektören i särskilda fall där de inte redan har varit föremål för en sådan bedömning i egenskap av medlemmar i ledningsorganet. Dessa uppgifter bör även göra det möjligt för behöriga myndigheter att bedöma lämpligheten hos chefer för interna kontrollfunktioner och finansdirektören om dessa personer inte är medlemmar i ledningsorganet i kreditinstitut som är betydande i den mening som avses i artikel 76.3 i direktiv 2013/36/EU, om kreditinstitutet inte ingår i en grupp, ingår i en grupp och är det konsoliderande kreditinstitutet eller ingår i en grupp där det konsoliderande kreditinstitutet inte är ett betydande kreditinstitut i den mening som avses i artikel 76.3 i direktiv 2013/36/EU.

(9)

Det är nödvändigt att säkerställa att det ansökande kreditinstitutets aktieägarstruktur är transparent och att förhindra att brottslingar och deras medhjälpare kan inneha, eller vara verkliga huvudmän till, ett kvalificerat innehav i kreditinstitut. Ansökningar om auktorisation som kreditinstitut bör därför innehålla uppgifter om personer eller enheter som, om det ansökande kreditinstitutet auktoriseras, har eller kommer att ha ett kvalificerat innehav i detta kreditinstitut. Av samma skäl, och om ingen person eller enhet, om det ansökande kreditinstitutet auktoriseras, har eller kommer att ha ett kvalificerat innehav i kreditinstitutet, bör ansökningar om auktorisation som kreditinstitut innehålla uppgifter om personer som, om det ansökande kreditinstitutet auktoriseras, är eller kommer att vara de tjugo största aktieägarna eller medlemmarna, samt om varje person som, om auktorisation beviljas, har eller kommer att ha nära förbindelser med kreditinstitutet.

(10)

För att kunna bedöma tidigare händelser som har anknytning till det ansökande kreditinstitutet och lämpligheten hos dess aktieägare och medlemmar, samt hos medlemmarna i ledningsorganet, bör det ansökande kreditinstitutet ge behöriga myndigheter fullständig information om tidigare fällande domar, pågående brottsutredningar, civil- och förvaltningsrättsliga mål och andra domstolsavgöranden som avser det ansökande kreditinstitutet, dess aktieägare och medlemmar, eller som avser medlemmarna i ledningsorganet.

(11)

Behöriga myndigheter bör genom att beakta alla relevanta uppgifter, omständigheter eller förhållanden som avser geografisk närvaro, gruppstruktur och tillsynsarrangemang enligt direktiv 2013/36/EU kunna bedöma om det föreligger några faktorer som kan hindra dem från att utöva en effektiv tillsyn.

(12)

Denna förordning baseras på det förslag till tekniska tillsynsstandarder som Europeiska bankmyndigheten (EBA) har överlämnat till kommissionen.

(13)

Europeiska bankmyndigheten har genomfört öppna offentliga samråd om förslaget till tekniska tillsynsstandarder som denna förordning bygger på, analyserat potentiella kostnader och fördelar samt begärt råd från den bankintressentgrupp som inrättats i enlighet med artikel 37 i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 1093/2010 (3).

(14)

Denna förordning bör vara tillämplig från och med XX.XX.XXX för att ge behöriga myndigheter och ansökande kreditinstitut tillräckligt med tid att uppfylla förordningens krav.

a)

Namn och kontaktuppgifter för den person som ska kontaktas angående ansökan.

b)

I förekommande fall, namn och kontaktuppgifter för den professionella rådgivare som deltagit i upprättandet av ansökan.

c)

Det ansökande kreditinstitutets nuvarande namn, firmanamn och logotyp samt, i förekommande fall, ändringar av dessa namn eller logotyper som planeras.

d)

Det ansökande kreditinstitutets juridiska form.

e)

När och i vilken jurisdiktion det ansökande kreditinstitutet registrerades eller bildades.

f)

Adress till det ansökande kreditinstitutets styrelsesäte och, om adressen är en annan, till dess huvudkontor och huvudsakliga driftställe.

g)

Kontaktuppgifter för det ansökande kreditinstitutet, om dessa skiljer sig från de kontaktuppgifter som lämnas enligt led a.

h)

Om det ansökande kreditinstitutet är registrerat i ett centralt register, handelsregister, företagsregister eller liknande offentligt register: registrets namn och det ansökande kreditinstitutets registreringsnummer eller motsvarande identifiering i registret.

i)

Det ansökande kreditinstitutets eventuella LEI-kod (identifieringskod för juridiska personer).

j)

Datum då det ansökande kreditinstitutets räkenskapsår avslutas.

k)

Det ansökande kreditinstitutets eventuella webbplats.

l)

Det ansökande kreditinstitutets stadgar, bolagsordning eller motsvarande handling och, i tillämpliga fall, bevis för registrering i det register som föreskrivs i den berörda medlemsstatens lagstiftning i enlighet med artikel 16 i Europaparlamentets och rådets direktiv 2017/1132/EU (4).

a)

Uppgifter om varje licens, auktorisation, registrering eller annat tillstånd som det ansökande kreditinstitutet eller något av dess dotterföretag har att bedriva verksamhet inom finanstjänstesektorn och som har beviljats av en offentlig myndighet eller annan enhet som utför ett offentligt uppdrag i en medlemsstat eller ett tredjeland och som faller inom en eller flera av följande kategorier:

b)

Närmare uppgifter om viktiga händelser rörande det ansökande kreditinstitutet eller något av dess dotterföretag som har ägt rum eller som äger rum och som rimligen kan anses vara relevanta för auktorisationen, däribland något av följande:

c)

Uppgifter om de händelser som räknas upp i led b ii, inbegripet namn och adress till berörd brottmåls- eller tvistemålsdomstol, civilrättslig eller administrativ myndighet, datum för händelsen, det berörda beloppet, resultatet av förfarandet och en redogörelse för omständigheterna kring den händelse som utlöste förfarandet.

d)

Om den ansökningsavgift eller tillsynsavgift som enligt unionsrätten eller nationell rätt ska tas ut av det ansökande kreditinstitutet beräknas på grundval av det ansökande kreditinstitutets verksamhet eller särdrag: det underlag som är nödvändigt för att beräkna denna avgift.

e)

Bevis för betalning av en avgift enligt led d.

a)

En förteckning över de verksamheter som det ansökande kreditinstitutet avser att bedriva, inbegripet de verksamheter som förtecknas i bilaga I till direktiv 2013/36/EU.

b)

En beskrivning av verksamhetsplanens överensstämmelse med de planerade verksamheterna.

a)

Framtidsbedömningar för det ansökande kreditinstitutet på individuell nivå och, i tillämpliga fall, på konsoliderad nivå och undergruppsnivå med uppgift om kreditinstitutets andel, med utgångspunkt i ett grundscenario och ett stresscenario, som omfattar

b)

Lagstadgade finansiella rapporter för det ansökande kreditinstitutet på individuell nivå och, beroende på vad som är tillämpligt, på gruppnivå och undergruppsnivå, som godkänts av lagstadgad revisor eller revisionsbyrå för åtminstone de tre senaste räkenskapsåren före ansökan eller, om det ansökande kreditinstitutet har bedrivit verksamhet mindre än tre år, för perioden sedan verksamhet inleddes, inbegripet

c)

En redogörelse för eventuell skuldsättning som det ansökande kreditinstitutet ådragit sig eller förväntas ådra sig innan det inleder verksamhet som kreditinstitut, i tillämpliga fall med uppgift om långivarnas namn, skuldens löptider och villkor, hur medlen har använts och, om långivaren inte är ett finansinstitut som står under tillsyn, uppgift om ursprunget för de medel som kreditinstitutet lånat eller förväntas låna.

d)

En sammanfattning av eventuella säkerhetsrätter, garantier eller skadeslöshet som det ansökande kreditinstitutet beviljat eller förväntas bevilja innan det inleder sin verksamhet som kreditinstitut.

e)

Uppgifter om eventuellt kreditbetyg för det ansökande kreditinstitutet eller för gruppen som helhet.

f)

Om det ansökande kreditinstitutet eller dess moderföretag i enlighet med artikel 11.1, 11.2 och 11.3 samt artikel 14.1 i förordning (EU) nr 575/2013 är skyldigt att uppfylla delarna två–sex eller del åtta i den förordningen: en analys av den gruppbaserade tillsynens omfattning, inbegripet uppgifter om vilka företag inom gruppen som kommer att omfattas av den gruppbaserade tillsynen och en analys av effekten av eventuella undantag eller den särskilda metod eller behandling som avses i del ett avdelning II i den förordningen.

g)

En sammanfattning av följande ramar och riktlinjer hos det ansökande kreditinstitutet:

h)

En beskrivning av det ansökande kreditinstitutets process för att utarbeta en återhämtningsplan enligt definitionen i artikel 2.1.32 i Europaparlamentets och rådets direktiv 2014/59/EU (7) och, i tillämpliga fall, en koncernåterhämtningsplan enligt definitionen i artikel 2.1.33 i samma direktiv.

i)

En förklaring eller bekräftelse av att det ansökande kreditinstitutet före eller senast på dagen för auktorisation ska bli medlem i ett insättningsgarantisystem som är officiellt erkänt i den medlemsstat där ansökan lämnas in i enlighet med artikel 4.3 i direktiv 2014/49/EU samt namnet på insättningsgarantisystemet.

j)

Eventuellt institutionellt skyddssystem enligt artikel 113.7 i förordning (EU) nr 575/2013 som det ansökande kreditinstitutet har ingått eller avser att ingå.

a)

Det diagram som avses i punkt 1 a i bilaga II.

b)

De uppgifter som avses i punkt 1 b i bilaga II.

c)

En förteckning över de 20 största aktieägarna eller medlemmarna i det ansökande kreditinstitutet, beroende på vad som är tillämpligt.

d)

Om kreditinstitutet har färre än 20 aktieägare eller medlemmar, en förteckning över samtliga aktieägare eller medlemmar.

e)

Uppgifter om huruvida någon av de aktieägare eller medlemmar som avses i led c eller d står under tillsyn av en behörig myndighet.

a)

Den behöriga myndigheten har redan uppgifterna och de är fortfarande sanningsenliga, korrekta, fullständiga och aktuella vid den tidpunkt då auktorisation beviljas, vilket intygas av det ansökande kreditinstitutet.

b)

Kravet om att uppgifter ska lämnas omfattas av ett undantag enligt artikel 21 i direktiv 2013/36/EU.

a)

samspelet med lagar och andra författningar i tredjeländer som är tillämpliga på de fysiska eller juridiska personer med vilka kreditinstitutet har eller, om auktorisation beviljas, kommer att ha nära förbindelser, eventuella svårigheter att genomdriva dessa lagar och andra författningar eller eventuella svårigheter att inhämta information från myndigheterna i dessa tredjeländer eller från dessa personer,

b)

möjligheten att utbyta information med den myndighet som i förekommande fall utövar tillsyn över de personer som har nära förbindelser med kreditinstitutet,

c)

komplexitet och transparens i strukturen hos den grupp som kreditinstitutet tillhör eller hos den eller de personer som har nära förbindelser,

d)

geografisk belägenhet för medlemmarna i den grupp som kreditinstitutet tillhör eller för den eller de personer som har nära förbindelser,

e)

verksamhet som bedrivs eller kommer att bedrivas av medlemmarna i den grupp som kreditinstitutet tillhör eller av den eller de personer som har nära förbindelser,